Auszeit im Ausland: Was passiert mit meinen Versicherungen im (unbezahlten) Urlaub?

– Christin Hofmann, Ammerzwil

Liebe Christin

Hin und wieder ist eine Auszeit von der Arbeit sehr wichtig. Wer den Stress des Alltags manchmal hinter sich lässt und sich Zeit gibt für Reflexion und Selbstfindung, stärkt die eigene psychische Gesundheit und entwickelt sich weiter. Es ist gut, dass Du selbst erkannt hast, dass Du eine Pause brauchst, ich freue mich auch, dass Dein Arbeitgeber Deinen Wunsch nach einer Auszeit unterstützt.

Wenn Du gute Vorkehrungen triffst, brauchst Du Dich auch um Deinen Versicherungsschutz im Ausland nicht zu sorgen. Dabei solltest du vor allem einen Blick auf die folgenden Versicherungen werfen:

1. Krankenkasse: Schutz im Ausland

Grundversicherung zahlt auch im Ausland

Deine Grundversicherung übernimmt die Behandlungskosten bei Erkrankungen und Notfällen im Ausland ebenso wie in der Schweiz. Lediglich die Höhe der Kosten ist begrenzt: Die Grundversicherung übernimmt höchstens das Doppelte der Kosten, die sie in der Schweiz für diese Behandlung übernehmen würde.

Zusatzversicherung bei Ländern mit hohen Behandlungskosten

In manchen Ländern, z.B. in den USA oder in Japan, kosten medizinische Behandlungen aber deutlich mehr als in der Schweiz – im schlimmsten Fall muss man einen hohen Betrag selbst übernehmen. Vor Deiner Reise solltest Du Dich deshalb unbedingt über die durchschnittlichen Behandlungskosten in Deinem Zielland informieren. Zusätzlich entstehende Kosten kannst Du dann mit dem Abschluss einer Zusatzversicherung verhindern. Viele Reiseversicherungen übernehmen Behandlungskosten in grösserem Umfang als die Grundversicherung, zudem bieten sie eine Kostenbeteiligung an Rücktransporten und Notfall-Einsätzen.

2. Unfallversicherung: Dank Abredeversicherung weiterhin geschützt

Dauert Deine Reise maximal sechs Monate, kannst Du den Unfallschutz über Deinen Arbeitgeber weiterhin behalten. Dazu musst Du mit Deinem derzeitigen Versicherer eine sogenannte „Abredeversicherung“ abschliessen. Dauert Deine Reise länger als sechs Monate, musst Du den Unfallschutz in Deiner Grundversicherung einschliessen, wodurch sich der Beitrag um etwa 7 Prozent erhöht. Da der Unfallschutz der Grundversicherung meist weniger Leistungen bietet als der Unfallschutz über den Arbeitgeber, kannst Du diesen mit einer privaten Unfallversicherung ergänzen.

3. Reiseversicherungen

Neben Heilungskosten gibt es weitere Kosten, die auf einer Reise anfallen können. In manchen Fällen macht zum Beispiel eine Annullierungskostenversicherung Sinn – da bei längeren Reisen oder grösseren Reisegruppen das Risiko einer Annullierung steigt, ist eine Annullierungskostenversicherung für solche Reisen besonders sinnvoll. Befinden sich in Deinem Gepäck wertvolle Gegenstände, solltest Du zusätzlich über eine Gepäckversicherung nachdenken, die bei Schäden am Gepäck sowie bei Verlust und Diebstahl einspringt.

4. Hausrat- und Haftpflichtversicherung

Möchtest Du Deinen Wohnsitz aufgeben und Deinen Hausrat verkaufen oder verschenken, kannst Du auch die Hausratversicherung kündigen.

Allerdings decken die meisten Hausratversicherungen auch Schäden in Hotelzimmern und anderen Ferienunterkünften, etwa bei einem Einbruch. Bei besonders luxuriösen Urlauben lohnt es sich eventuell, die Hausratversicherung über die Zeit des Urlaubs zu behalten.

Die private Haftpflichtversicherung solltest Du aber auf keinen Fall kündigen. Sie schützt Dich auch bei von Dir verursachten Schäden im Ausland und hat eine weltweite Deckung.

5. Autoversicherung

Die Autoversicherung kann man bei längerer Abwesenheit sistieren. Dies gilt natürlich nur, wenn das Fahrzeug in der Zeit Deiner Abwesenheit nicht von einer anderen Person genutzt wird.

6. Altersvorsorge

Auch hier gilt die Grenze von sechs Monaten: Die Risikobeiträge des BVG kannst Du in dieser Zeit weiterbezahlen, um Deinen Anspruch auf eine Invalidenrente nicht zu gefährden. Darüber hinaus besteht diese Möglichkeit aber nicht mehr. Alternativ kannst Du aber eine Risikoversicherung abschliessen, um weiterhin Anspruch auf eine Rente bei Invalidität zu haben.

Das 1A Fazit

Ein guter Versicherungsschutz ist auch während einer Auszeit unabdingbar. Der optimale Schutz ist aber nicht immer leicht zu finden: Dauer und Ziel der Reise beeinflussen die Auswahl genauso wie Dein beruflicher Status und Dein aktueller Versicherungsschutz. Ich empfehle Dir deshalb ein Gespräch mit unseren unabhängigen Versicherungsberatern. Sie beziehen alle Faktoren in den Vergleich mit ein und schnüren das optimale Versicherungspaket für Deine Reise, sodass Du Deine Auszeit sorgenfrei geniessen kannst. Nimm‘ hier Kontakt auf!