Lebensversicherung

Die Suche nach der passenden Lebensversicherung kann langwierig und anstrengend sein – muss sie aber nicht. Mit dem Versicherungsvergleich von 1A-Versichert können Sie sich entspannt zurücklehnen. Wir kümmern uns darum, dass Sie die beste Lebensversicherung für Ihren Bedarf finden. Alles was Sie am Ende tun müssen, ist sich für Ihren Favoriten entscheiden – den Rest übernehmen wir.

Auf dem Markt der Lebensversicherungen sind die Unterschiede gross, nicht alle Risiken werden gedeckt, auch Preis und Leistung variieren von Versicherer zu Versicherer. Deshalb ist es umso wichtiger, die Produkte der Anbieter miteinander zu vergleichen. Nur so kann sichergestellt werden, dass das passende Angebot zum besten Preis ermittelt wird.

Viele Schweizer Versicherungsunternehmen bieten Lebensversicherungen an. Zu diesen zählen beispielsweise Allianz Suisse Lebensversicherungs-Gesellschaft AG, AXA Leben AG, Basler Leben AG, Generali Personenversicherungen AG, Groupe Mutuel Vie GMV SA, Helvetia Schweizer Lebensversicherungsgesellschaft AG, Schweizerische Mobiliar Lebensversicherungs-Gesellschaft AG, PAX Schweizerische Lebensversicherungs-Gesellschaft AG, Swiss Life AG, Vaudoise Versicherungen und die Zürich Lebensversicherungs-Gesellschaft AG.

Das primäre Ziel einer Lebensversicherung ist seit jeher, Vorsorge für den vorzeitigen Tod des Versicherten zu treffen und finanzielle Sorgen von den Hinterbliebenen abzuwenden. Denn gerade beim Todesfall eines Verwandten möchte man sich nicht auch noch mit Geldangelegenheiten auseinandersetzen. Eine Lebensversicherung hilft in diesem Falle vor finanziellen Problemen.

Besonders wenn eine Person der hauptsächliche Versorger der Familie ist, empfiehlt sich eine Lebensversicherung. Denn mit dem Tod des Lebenspartners führt das Wegfallen des Einkommens oft zu Finanzierungsengpässen. Moderne Lebensversicherungen können aber noch mehr.

Vermögen aufbauen und Sparziele erreichen

Mit Veränderungen der Gesetzeslage sind neue Produkte entstanden, mit deren Hilfe der Versicherte zugleich Vorsorge treffen und auf ein Sparziel hinarbeiten kann. Aus dem Schweizer Drei-Säulen-System ist die Lebensversicherung als Teil der dritten Säule nicht wegzudenken. Nach den Regeln der freien Marktwirtschaft kann der Versicherte die Höhe und den Umfang der Leistungen selbst bestimmen. Gesetzliche Bestimmungen kommen nur dann zum Tragen, wenn für die Geldeinlagen steuerliche Abzüge beansprucht werden.

So lässt sich heute eine Lebensversicherung an ein Sparziel koppeln. Das (erwartete) Kapital kann verpfändet werden oder als Rückstellung für die Ausbildung der Kinder oder das eigene Pensionsalter dienen. Im Normalfall wird eine Lebensversicherung nicht vor Ablauf der Versicherungsdauer aufgehoben und stellt eine langfristige Verbindlichkeit dar. Dabei gibt es einen Unterschied zwischen Kapitallebensversicherungen und Risikolebensversicherungen. Die drei wesentlichen Arten der Lebensversicherung sind:

Einsatzmöglichkeiten und Arten von Lebens­versicherungen

Der Begriff Lebensversicherung umfasst alle Versicherungen, die biometrische Risiken wie Tod oder Invalidität abdecken, sowie Versicherungen, die der privaten Altersvorsorge dienen. Eine Lebensversicherung kann nach verschiedenen Kriterien in Grundformen unterteilt werden oder ist eine Kombination aus diesen:

Die klassische Risikolebensversicherung kommt vor allem bei frühen und nicht vorhergesehenen Todesfällen zum Tragen. Sie dient ausschliesslich der Versorgung der Hinterbliebenen und beinhaltet keine Auszahlung am Ende der Laufzeit.

Man versichert hiermit sozusagen das Risiko eines frühzeitigen Todes. Im Gegenzug sind wesentlich niedrigere monatliche Zahlungen fällig als für eine Kapitallebensversicherung. Der Nachteil ist, dass die Leistungen nur ausgezahlt werden, wenn der Todesfall während der Vertragslaufzeit eintritt.

Interessant für Immobilien-Besitzer

Risikolebensversicherungen sind aber auch dazu geeignet, Kredite zurückzuzahlen – vor allem, wenn die Schulden des Verstorbenen so hoch sind, dass sie die Hinterbliebenen bei Antritt ihres Erbes in finanzielle Schwierigkeiten stürzen würden.

Ein gutes Beispiel hierfür ist die Finanzierung einer Immobilie. Stirbt der Versicherte, während er noch Schulden für die Finanzierung der Immobilie hat, springt die Lebensversicherung ein und verhindert eine mögliche Zwangsversteigerung des Familienheims.

Die Kapitallebensversicherung deckt das Risiko des Todesfalls ab und baut gleichzeitig kontinuierlich Kapital auf. Streng genommen ist sie damit eine Mischung von Risiko- und Kapitallebensversicherung. Am Laufzeitende kommt es zur Auszahlung. Sie umfasst das angesparte Kapital, vermehrt um den vereinbarten Zins. Der Vorteil ist, dass die Beiträge am Laufzeitende nicht verloren sind, wenn kein Schadensfall eintritt. Stattdessen sind die Beiträge mit zusätzlichen Zinsen angewachsen.

Damit kann der Versicherungsnehmer selbst für das Alter sparen und den gewünschten Lebensstandard aufrecht erhalten. Aufgrund der derzeit niedrigen Zinsen ist dieses Modell finanziell nicht sehr attraktiv. Allerdings bestehen einige interessante Optionen zur Kombination von Versicherungen. So ergibt sich die Möglichkeit, die Versorgung der Hinterbliebenen von der eigenen Altersvorsorge zu trennen.

Die Angehörigen schützen, für das Alter Vorsorge treffen, finanzielle Vorsorge für den Erwerbsausfall und sogar noch Steuern sparen – eine Lebensversicherung hat viele Vorteile. Welche Lösung bietet sich für das Erreichen Ihrer Ziele an? Wir helfen Ihnen gerne weiter die ideale Lebensversicherung zu finden.

Wer die optimale Lebensversicherung finden will, sollte seine Möglichkeiten und Bedürfnisse genau hinterfragen. Zu klären ist, wer im Todesfall versorgt werden muss. Wie viele Personen umfasst Ihre Familie? Wie wichtig ist Ihnen der Vermögensaufbau? Sparen Sie auf ein bestimmtes Ziel hin oder möchten Sie Rücklagen für das Pensionsalter aufbauen? Und nicht zu vergessen: Welche Summe können Sie auf lange Sicht in Ihren Versicherungsschutz investieren?

Gemeinsam mit Ihnen finden wir heraus, wie Sie Ihre persönlichen Ziele mit der passenden Lebensversicherung erreichen können. Passend zu Ihren Zielen finden wir die am besten geeigneten Produkte, von der reinen Todesfallversicherung bis hin zur fondsgebundenen Lebensversicherung. Nach einer gründlichen Analyse helfen wir Ihnen gerne, die optimale Auswahl zu treffen. Die ideale Lebensversicherung ist perfekt an Ihre Bedürfnisse angepasst.

Sobald Sie die Möglichkeit haben, sollten Sie die aktuellen Versicherungsangebote der verschiedenen Anbieter miteinander vergleichen. Generell empfiehlt es sich, auch ohne äusseren Anlass, regelmässig einen solchen Vergleich durchzuführen. Wir empfehlen diese drei Schritte zum erfolgreichen Versicherungsabschluss:

Steuerliche Vorteile sorgen dafür, dass sich der Vermögensaufbau mit einer Lebensversicherung auch für Kleinanleger lohnt. Dabei tritt die Absicherung der Angehörigen im Todesfall oft in den Hintergrund zugunsten der Vorsorge für die eigene Zukunft. Zur Auswahl stehen daher Lebensversicherungen mit den Zusätzen 3a oder 3b, die sich auf Eigenschaften der dritten Säule beziehen. Hierfür eröffnet der Versicherte ein entsprechendes Konto bei der Bank. Die Höhe der Beiträge sind bei diesen Konten deutlich flexibler als bei Kapitallebensversicherungen.

Als Kapitalanlage mit Steuereffekt bietet die Lebensversicherung in der Säule 3a (gebundene Vorsorge) steuerliche Vorteile, ist dabei aber auch einigen gesetzlichen Regelungen unterworfen. Mehr Flexibilität für den Anleger bietet die Lebensversicherung in der Säule 3b (freie Vorsorge). Wahlweise kann die Versicherungsprämie als Einmaleinlage oder monatlich gezahlt werden.

Aber auch bei den gemischten Lebensversicherungen machen die Versicherten bei einer vorzeitigen Kündigung einen erheblichen Verlust. Je früher die Kündigung erfolgt, desto höher ist der Verlust. Selbst nach 20 Jahren verlieren die Versicherten immer noch einen Teil ihrer eingezahlten Beträge. Eine gemischte Lebensversicherung lohnt sich also nur für diejenigen, die sicher sind, dass sie nicht vorzeitig kündigen werden.