Wie kommt mein Krankenkassen­beitrag zustande?

– Sven Fischer, Kerns

Lieber Sven

Die Berechnung der monatlichen Prämie für Deine Krankenversicherung ist gar nicht so leicht zu erklären – viele Faktoren spielen dabei eine Rolle. Tatsächlich kannst Du auf einige davon Einfluss nehmen und so einige Franken sparen. Den grössten Einfluss auf die Berechnung Deiner monatlichen Prämie haben die folgenden Dinge.

Prämienregion/Kanton

Dein monatlicher Beitrag ist abhängig von Deinem Wohnort. Eine Prämienregion entspricht nicht immer einem ganzen Kanton, grössere Kantone werden in mehrere, kleinere Prämienregionen unterteilt.

Der Wohnort hat deshalb Einfluss auf die Höhe der Prämie, weil sich die Kosten für medizinische Behandlungen, welche die Krankenkasse übernehmen muss, von Kanton zu Kanton unterscheiden. Meist sind die Behandlungskosten in städtischen Gebieten höher als im ländlichen Raum.

Alter der versicherten Person

Je nachdem, wie alt die Versicherten einer Gesellschaft im Durchschnitt sind, variieren die anfallenden Kosten erheblich. Eine Versicherung mit vielen jungen und gesunden Mitgliedern, die selten zum Arzt gehen, kann ihren Mitgliedern günstigere Tarife anbieten, da insgesamt weniger Kosten anfallen.

Auch Dein eigenes Alter beeinflusst deshalb die Prämienhöhe – da ältere Menschen für gewöhnlich häufiger medizinische Hilfe in Anspruch nehmen, steigen die Prämien mit zunehmendem Alter.

Diese Faktoren lassen die Kranken­kassen­prämie sinken

Neben diesen Faktoren, auf die Du natürlich keinen Einfluss hast, gibt es aber noch weitere Dinge, die die Höhe der Prämie verändern können. Hier hast Du die Möglichkeit, mit der ein oder anderen Veränderung einige Franken zu sparen.

Familienstand

Auch wenn jedes Familienmitglied eine eigene Versicherung braucht, lohnt es sich dennoch oft, alle beim selben Anbieter zu versichern. Viele Versicherer bieten Rabatte für versicherte Familienmitglieder, meist gilt der Grundsatz: Je mehr Familienmitglieder, desto günstiger ist der Beitrag.

Anspruch auf Prämienverbilligung

Vielleicht hast Du oder ein Familienmitglied Anspruch auf Prämienverbilligung. Diese wird gewährt, wenn Dein monatliches Einkommen unter einer bestimmten Grenze liegt. Ob Du Anspruch darauf hast und welche Einkommensgrenzen in Deinem Kanton gelten, erfährst Du von Deiner kantonalen Verwaltung.

Versicherungsmodell

Jeder Grundversicherer bietet zusätzlich zum Standard-Tarif noch weitere Versicherungsmodelle an, die man nutzen kann. HMO- Hausarzt- und verschiedene Telemedizin-Modelle erfreuen sich grosser Beliebtheit und sind in der Regel einige Franken günstiger als die Standard-Versicherung beim gleichen Anbieter.

Die Form der Behandlung ist dann manchmal eine andere, der zugrunde liegende Leistungskatalog bleibt aber auch in diesen Modellen unverändert. Abhängig von Deinen Bedürfnissen solltest Du einmal überlegen, ob für Dich ein Wechsel in ein anderes Modell infrage kommt. Gerade in ländlichen Regionen bieten etwa Telemedizin-Modelle auch viele Vorteile, da der nächste Mediziner nicht immer leicht zu erreichen ist.

Höhe der Franchise

Je höher Deine jährliche Franchise ist, desto günstiger bist Du für Deine Versicherung – dementsprechend können Sie Dir eine günstigere Prämie anbieten. Gehst Du eher selten zum Arzt, kann sich der Wechsel in eine höhere Franchise lohnen.

Anbieter

Die Leistungen sind zwar bei jedem Anbieter identisch, die Höhe der monatlichen Beiträge können die Krankenversicherungen aber (unter Beachtung einiger gesetzlicher Vorgaben) weitgehend selbst bestimmen. Aus diesem Grund gibt es zum Teil erhebliche Unterschiede bei der Prämienhöhe, auch innerhalb eines Kantons oder einer Altersgruppe. Es lohnt sich deshalb immer, die Angebote verschiedener Anbieter zu vergleichen. Die Aufnahmepflicht sorgt dafür, dass Du von jeder Grundversicherung ohne Vorbehalt aufgenommen wirst und Dir aus einem Versicherungswechsel keine Nachteile entstehen.

Das 1A Fazit

Viele wissen gar nicht, wie viel sie bei ihrer Grundversicherung sparen könnten – sogar ohne den Anbieter zu wechseln! Ich würde Dir deshalb eine Beratung bei unseren unabhängigen Experten nahelegen. Sie kennen den Markt genau und holen aus Deinem Vertrag das Beste heraus – so bekommst Du maximale Leistungen zum minimalen Preis!

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