5 Tipps: So können Sie bei der Grund­versicherung sparen

– Dennis Glockner, Ballmoos

Lieber Dennis

Mit Deiner Frage hast Du vielen Schweizern schon etwas voraus. Da die Grundversicherung, egal von welchem Anbieter, immer die gleichen Leistungen bietet, gehen viele Menschen davon aus, dass auch die Beiträge dafür in etwa gleich hoch sind. Dies ist aber nicht der Fall, tatsächlich gibt es grosse Unterschiede bei den monatlichen Beiträgen.

Viele Faktoren beeinflussen die Höhe des monatlichen Beitrags, dementsprechend gibt es verschiedene Möglichkeiten, die monatliche Prämie zu reduzieren:

1. Versicherungs­modell

Die meisten Versicherer bieten ihre Grundversicherung mittlerweile in verschiedenen Modellen an. Neben der klassischen Variante mit freier Arztwahl gibt es andere Modelle, die zu einem niedrigeren monatlichen Beitrag führen:

• Hausarzt-Modell
  Wie der Name schon sagt, spielt Dein Hausarzt hier eine wichtige Rolle. Bei einer Erkrankung, egal welcher Art, kontaktierst Du zunächst ihn, bevor Du zum Beispiel zu einem Spezialisten gehst. Dein Hausarzt beurteilt die Art Deiner Erkrankung und behandelt Dich auf Grundlage seiner Diagnose entweder selbst oder überweist Dich an einen Kollegen aus einem anderen Fachgebiet. Hausarzt-Modelle sind meist schon einige Franken günstiger als Standard-Modelle.
• HMO-Modell
  Im Krankheitsfall wenden sich Versicherte im HMO-Modell, wie auch beim Hausarzt-Modell, zuerst an ihren vorab gewählten Arzt. Dieser ist in der Regel in einer Gruppenpraxis tätig, in der weitere Mediziner verschiedener Fachrichtungen praktizieren. Sollte ein Spezialist benötigt werden, kann dieser daher in vielen Fällen in der gleichen Praxis aufgesucht werden. So sparen Versicherte nicht nur Zeit, sondern häufig auch Geld. Im Vergleich zum Standard-Tarif sind die Prämien nämlich bis zu 16% geringer.

• Telemedizin-Modelle
  Noch mehr sparen kannst Du in einem Telemedizin-Tarif. Hier gibt es zwei Varianten: Beim normalen Telemedizin-Modell nutzt Du alle Möglichkeiten der medizinischen Beratung aus der Ferne, meist bietet der Versicherer zum Beispiel eine Hotline an. Bei Bedarf wirst Du an einen Arzt vor Ort überwiesen. Beim Modell „Telefonische Beratung zuerst“ kontaktierst Du zunächst die medizinische Beratung der Versicherung, die Dich dann nach Schilderung Deiner Beschwerden zu einem entsprechenden Mediziner an Deinem Wohnort überweist.

Je nachdem, für welches Modell Du Dich entscheidest, ist eine Ersparnis von bis zu 30% gegenüber dem Standard-Tarif möglich – die erwähnten 100 Franken wären also schon mit einem Wechsel des Modells möglich!

2. Franchise

Deine Prämie deutlich reduzieren kannst Du auch, indem Du eine höhere jährliche Franchise wählst. Du beteiligst Dich dann zwar in höherem Umfang an den Behandlungskosten, kannst durch die geringere Prämie aufs Jahr gerechnet aber dennoch Geld sparen. Am meisten lohnt sich der Wechsel in eine höhere Franchise für Menschen, die eher selten zum Arzt gehen. Für Erwachsene gibt es diese Franchise-Varianten:

• 300 Franken
• 500 Franken
• 1000 Franken
• 1500 Franken
• 2000 Franken
• 2500 Franken

3. Beitragszahlung und Vertragsdauer

Rabatte gewähren viele Versicherer auch, wenn Du Deine Prämie nicht monatlich, sondern im Voraus für ein halbes oder sogar ganzes Jahr bezahlst. Auch eine längere Vertragsdauer kann zu Vergünstigungen führen. Bist Du mit Deinem Versicherer und Deinem Tarif zufrieden, kannst Du eine höhere Vertragslaufzeit wählen und dadurch Geld sparen.

4. Prämien­verbilligung

Um sicherzustellen, dass jeder Schweizer Zugang unabhängig von seinem Einkommen Zugang zu guter medizinischer Versorgung hat, gibt es die Möglichkeit der Prämienverbilligung. Unterschreitet Dein Einkommen eine bestimmte Grenze, hast Du Anspruch auf Reduktion Deiner Prämie, die Höhe der Reduktion ist ebenfalls abhängig von Deinem Einkommen.

Jeder Kanton legt die Einkommensgrenzen für die Prämienverbilligung selbst fest, hier solltest Du einmal bei Deiner kantonalen Verwaltung nachfragen. Auch die Gewährung der Verbilligung läuft nicht in jedem Kanton gleich ab: In manchen Kantonen musst Du selbst einen Antrag auf Prämienverbilligung stellen, in anderen bekommst Du sie automatisch gewährt. Die Entscheidung erfolgt in den meisten Fällen auf der Grundlagen Deines jährlichen Steuerbescheids.

5. Wechsel des Anbieters

Wenn Du bei Deiner jetzigen Krankenkasse auch durch Wechsel des Modells und Änderung der Franchise keine zufriedenstellende Ersparnis erreichen kannst, kommt noch der Wechsel des Anbieters infrage. Die Schweizer Grundversicherungen sind verpflichtet, jeden aufzunehmen, der einen Antrag stellt. Eine Ablehnung hast Du also nicht zu befürchten. Möchtest Du den Grundversicherer wechseln, solltest Du auf diese Dinge achten:

• Kündigungsfrist 30. November

Für eine fristgerechte Kündigung zum Jahresanfang muss diese bis zum 30.November des aktuellen Versicherungsjahres beim Versicherer eingegangen sein. Hier gilt nicht der Poststempel, sondern der tatsächliche Eingang bei der Versicherung. Natürlich kannst Du die Kündigung auch früher einreichen, die neue Versicherung beginnt in jedem Fall zu Beginn des neuen Jahres.

• Sonderkündigungsrecht nutzen

Du hast geschrieben, dass Dein Versicherer in den letzten Jahren immer wieder seine Beiträge erhöht hat. Hier kommt es darauf an, wann dies geschehen ist. Erhöht der Versicherer seine Beiträge im laufenden Versicherungsjahr, muss er seine Kunden mindestens zwei Monate vorher darüber informieren – diese haben dann das Recht, auch ausserhalb der üblichen Termine mit einer Frist von einem Monat zu kündigen.

• Kündigung nicht möglich bei Zahlungsrückstand

Bist Du bei Deiner aktuellen Versicherung im Zahlungsrückstand, musst Du diesen zunächst ausgleichen. Sind alle offenen Beträge am letzten Werktag des Jahres auf dem Konto des bisherigen Versicherers, kann der beantragte Wechsel stattfinden. Andernfalls verbleibst Du in Deiner bisherigen Versicherung, bis alle Du alle offenen Zahlungen geleistet hast.

Das 1A Fazit

Es gibt viele Möglichkeiten, bei der monatlichen Prämie für die Grundversicherung zu sparen. Es lohnt sich, die unterschiedlichen Anbieter und Tarife genau zu vergleichen, um die beste Lösung zu finden. Auch eine Analyse Deiner aktuellen Bedürfnisse kann helfen, die passende Versicherung zu finden.

Hier können unsere Berater Dir helfen: Sie kennen die aktuellen Angebote der Versicherer, unterstützen Dich bei der Wahl des passenden Versicherungsmodells und sorgen dafür, dass Du auf keinen Fall zu viel für Deine Versicherung bezahlst! Hast Du dich für einen Tarif entschieden, sparst Du zusätzlich Zeit mit unserem Kündigungsservice und wechselst den Grundversicherer ohne Aufwand.

Stellen Sie uns Ihre Frage

Sie haben auch eine Frage zum Thema Versicherung und Vorsorge? Stellen Sie sie der 1A-Versichert Redaktion per Mail an info@1a-versichert.ch!