Darum lohnt sich eine Versicherungs­beratung

Eine Versicherung abzuschliessen, ist zunächst nicht weiter kompliziert. Man wählt ein Angebot, unterschreibt den Vertrag und ist innerhalb kurzer Zeit abgesichert. Leider fällt das Ergebnis einer solch schnellen Entscheidung nicht immer gut aus: Man bezahlt zu viel, ist nur für einen Teilbereich versichert oder die Versicherung zahlt im Schadensfall gar nicht.

Um böse Überraschungen bei der Versicherung zu vermeiden, sollte man eine Versicherungsberatung hinzuziehen. Mithilfe von ausgebildeten Experten kann man die Versicherung finden, die alle gewünschten Leistungen bietet und den eigenen Geldbeutel nicht unnötig belastet. Zwar kann man auch ohne Beratung eine Versicherung abschliessen, die Wahrscheinlichkeit ist aber hoch, dass man in eine der folgenden Fallen tappt.

Mit einer guten Versicherungs­beratung lassen sich folgende Fehler vermeiden

1. Überversicherung

Viele Versicherungen enthalten Leistungen, die man selten oder gar nicht in Anspruch nimmt. Besonders im Bereich der ambulanten Zusatzversicherungen gibt es eine Vielzahl an unterschiedlichen Tarifen mit verschiedenen Leistungen. Auch der Beitrag wird dadurch erhöht: Je mehr Leistungen in einem Tarif enthalten sind, desto höher fällt die monatliche Prämie aus.

Wer nicht seitenlang Kleingedrucktes studieren möchte, kann mithilfe eines Beraters innerhalb weniger Minuten herausfinden, welche Versicherung die Leistungen beinhaltet, die für ihn wichtig sind.

2. Unterversicherung

Auch der umgekehrte Fall kann ins Geld gehen: Man hat eine Versicherung, die im Schadensfall keine ausreichende Deckung bietet. Dies passiert häufig bei Hausratversicherungen: Die im Schadensfall zu zahlende Höchstsumme entspricht nicht dem tatsächlichen Wert des Hausrats. Manchmal ist die Deckungssumme von Beginn an nicht ausreichend, in anderen Fällen ist der Wert des Hausrats über die Jahre gestiegen, ohne dass die Police entsprechend angepasst wurde.

Eine Versicherungsberatung hilft dabei, den individuellen Versicherungsbedarf genau zu berechnen. So kann man sicherstellen, im Schadensfall Anspruch auf eine angemessene Entschädigung zu haben.

3. Die falsche Versicherung

Manche Versicherungen eignen sich sogar überhaupt nicht, um den eigenen Bedarf zu decken. So gibt es zum Beispiel in den meisten Rechtsschutzversicherungen eine Klausel, die verkehrsrechtliche Auseinandersetzungen von der Deckung ausschliesst. Für diese Fälle braucht es eine gesonderte Verkehrsrechtsschutzversicherung – viele Versicherte wissen dies jedoch nicht und fühlen sich mit einer einfachen Rechtsschutzversicherung ausreichend abgesichert. Erst beim Schadensfall kommt dann das böse Erwachen.

Ein Versicherungsberater kann mit den richtigen Fragen sicherstellen, dass man die passende Versicherung auswählt und genau darüber informiert ist, in welchen Fällen die abgeschlossene Versicherung Leistungen bietet.

4. Ein unnötig teurer Anbieter

Auch wenn man die passende Versicherung gewählt hat, sollte man die Versicherungsberatung für einen Vergleich der verschiedenen Anbieter nutzen. Es ist gut möglich, dass eine vergleichbare Versicherung bei einem anderen Anbieter günstiger zu haben ist – der Versicherungsberater kennt alle verfügbaren Optionen und kann das günstigste Angebot auswählen.

Ein umfassender Anbietervergleich lohnt sich übrigens immer – egal, welche Art von Versicherung Sie abschliessen möchten. Das wohl populärste Beispiel dafür ist wohl der Krankenkassenvergleich. Wenn das BAG gegen Ende des Jahres die neuen Krankenkassenprämien für das Folgejahr veröffentlicht, greifen viele Schweizer zum Prämienrechner um die neuen Angebote der Schweizer Krankenkasse gegenüberzustellen. So kann in nur wenigen Minuten ermittelt werden, welcher Anbieter das beste Angebot im Wohnkanton bietet- und dass man keine unnötig hohe Prämie für die Grundversicherung bezahlt.

5. Die Police passt nicht mehr zur aktuellen Lebens­situation

Steigende Beiträge, eine Änderung der Versicherungssituation oder des eigenen Bedarfs: Eine Versicherungsberatung lohnt sich immer, selbst, wenn man bisher mit den eigenen Versicherungen zufrieden war. Vielleicht ist der gewünschte Tarif bei einer anderen Versicherung inzwischen günstiger zu haben, oder die Lebenssituation hat sich derart geändert, dass nun andere Leistungen im Vordergrund stehen. Durch gezielte Fragen und eine genaue Analyse der Situation kann eine Beratung dabei helfen, die eigene Versicherungssituation zu optimieren und dafür zu sorgen, dass sie bestmöglich zu den aktuellen Bedürfnissen passt.

Das 1A Fazit

Ob man nun eine Unter- oder Überversicherung vermeiden möchte oder einen genauen Vergleich der verschiedenen Anbieter wünscht: Eine unabhängige Versicherungsberatung ist in jedem Fall die richtige Wahl. Innerhalb kurzer Zeit analysiert ein Versicherungsberater die aktuelle Situation und findet die Versicherungslösung, die am besten dazu passt.

Ein guter Versicherungsberater stellt also sicher, dass nicht nur Sie sondern auch Ihre Liebsten in jeder Lebenslage optimal abgesichert ist – ohne unnötig viel dafür zu bezahlen.

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