Die begrenzten Leistungen der Grundversicherung lassen sich in der Schweiz durch Zusatzversicherungen ergänzen. Beinahe alle gesundheitlichen Behandlungen lassen sich so finanziell absichern. Allerdings nur, wenn die passende Police gewählt wird. Dies fällt angesichts der Fülle an Anbietern, Modellen und Deckungshöhen auf dem Markt nicht immer ganz leicht. Orientierung bietet hier der Versicherungsvergleich von 1A-Versichert: Wir ermitteln zielgerichtet Ihren Bedarf, kennen die besten Angebote und sorgen so dafür, dass Sie die Police finden, die wirklich zu Ihnen passt.
Zusatzversicherung Vergleich Schweiz 2024
Zusatzversicherung
Zusatzversicherung Vergleich Schweiz 2024
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Die beste Zusatzversicherung für Ihren Bedarf ermitteln
Übersicht Zusatzversicherung
Welche Leistungen bietet eine Zusatzversicherung und welche Varianten gibt es?
Zusatzversicherer sind nicht verpflichtet, Versicherte aufzunehmen.
Die Höhe der Prämien ist von verschiedenen Faktoren abhängig.
Wie man die beste und günstigste Zusatzversicherung findet.
In nur drei Schritten zur passenden Zusatzversicherung.
Die beliebtesten Zusatzversicherungen der Schweiz im Überblick.
Die häufigsten Fragen zum Thema Zusatzversicherung für Sie beantwortet.
Zusatzversicherungen in der Schweiz
Mit der obligatorischen Grundversicherung besteht in der Schweiz eine ausgezeichnete medizinische Versorgung. Zumindest dann, wenn man die Sache oberflächlich betrachtet. Doch, was ist mit unvorhergesehenen Kosten? Eine langwierige Psychotherapie lässt sich ebenso wenig absehen wie eine kostspielige Zahnbehandlung. Eine Zusatzversicherung hilft, solche Leistungslücken abzudecken.
Erweiterte Leistungen und finanzielle Absicherung
Die erweiterten Leistungen von Zusatzversicherungen bieten zusätzliche Flexibilität und steigern den Komfort im Krankheitsfall. Mit einer passenden Zusatzversicherung können also Leistungen, die man im Gesundheitsbereich gerne in Anspruch nehmen möchte, finanziell abgesichert werden. So muss man sich als Patient keine Gedanken, um die anfallen Kosten machen – sondern kann sich vollständig auf die Behandlung konzentrieren.
Es gibt verschiedene Arten der Zusatzversicherung, um der Vielzahl an medizinischen Behandlungen in der Schweiz gerecht zu werden:
Keine Aufnahmepflicht in der Zusatzversicherung
![zusatzversicherung-kosten](https://www.1a-versichert.ch/data/zusatzversicherung-kosten.jpg)
Gesundheitsfragebogen ist auszufüllen
Zusatzversicherungen haben die Möglichkeit Versicherte abzulehnen. Möchten Sie Ihre Zusatzversicherung wechseln, sollten Sie daher unbedingt auf die verbindliche Zusage Ihrer neuen Versicherung warten, bevor Sie Ihre bestehende Police kündigen. Andernfalls kann es vorkommen, dass Sie Ihren Versicherungsschutz komplett verlieren.
Weitere Informationen zur Kündigung einer Zusatzversicherung finden Sie hier.
Kosten von Zusatzversicherungen
Die Kosten von stationären Zusatzversicherungen wie Spitalversicherungen und ambulanten Zusatzversicherungen können von Anbieter zu Anbieter deutlich variieren. Wie hoch die Versicherungsprämie letztendlich ist, hängt allerdings nicht nur vom gewählten Anbieter, sondern auch noch von anderen Faktoren ab. Dazu zählen beispielsweise:
Geschlechtsabhängige Prämienunterschiede
In der Regel machen Spitalversicherungen bei den Prämien keine Unterschiede zwischen Frauen und Männern. Es spielt prinzipiell keine Rolle, in welcher Abteilung sie behandelt werden. Es gibt jedoch Anbieter, bei denen die Prämien für Frauen oder Männer etwas höher liegen als für das jeweils andere Geschlecht.
Auch ambulante Zusatzversicherungen machen meist keine Unterschiede bei der Prämienhöhe in Bezug auf das Geschlecht. Einige Versicherungen verlangen dennoch höhere Prämien für Frauen.
Wohnortabhängige Prämien
Ähnlich wie bei der Grundversicherung können die Prämien der Zusatzversicherung wohnortabhängig deutlich variieren.
Altersabhängige Prämienunterschiede
Die Kosten für ambulante Zusatzversicherungen und Spitalzusatzversicherungen steigen im Laufe der Zeit. Alle fünf Jahre gibt es hier einen „treppenartigen“ Anstieg. Dieses Tarifmodell nennt man auch Lebensaltersprämie. Während die Kosten in jungen Jahren recht günstig sind, können sie späteren Jahren entweder alle fünf Jahre proportional oder sogar exponentiell ansteigen.
Um ihr Angebot transparent zu halten, bieten einige Versicherungen Einstiegsprämien. Nach Vertragsabschluss ändern sich die Prämien nur noch marginal. Es gibt zwar Unterschiede, die vom Lebensalter zum Vertragsabschlusszeitpunkt abhängen. Ist der Vertrag jedoch einmal geschlossen, bleiben die Prämien aber weitestgehend konstant.
Deckungsabhängige Prämienunterschiede
Krankenkassen bieten bei ambulanten Zusatzversicherungen unterschiedliche Paketlösungen an. Zu den gängigsten Varianten zählen Standard- und Premium-Lösungen.
Die Premium-Varianten bieten nicht nur eine grössere Anzahl an Dienstleistungen, sondern auch eine bessere Abdeckung für jede einzelne Dienstleistung. Aus dem Grund kosten die Premiumlösungen auch deutlich mehr als die Standard-Varianten. Für ältere Personen kann der Monatsbeitrag bei den teuersten Anbietern bis zu 100 Franken betragen.
Spitalversicherung: Prämien können sich nach Abteilungen unterscheiden
Die Prämien von Spitalzusatzversicherungen unterscheiden sich zum Teil recht deutlich. Alles hängt vom jeweils gewählten Modell ab. So kann es durchaus vorkommen, dass Sie für eine Privatversicherung das 50-Fache dessen bezahlen, was Sie für die allgemeine Abteilung bei ein und derselben Krankenkasse aufbringen müssten. Die Kosten für eine halbprivate Versicherung betragen bei vielen Anbietern rund die Hälfte der Kosten für eine Privatversicherung.
Einige Krankenkassen bieten zudem für die private Deckung mehrere Varianten an. Am meisten sind Standard- und Premium-Varianten verbreitet. Im Unterschied zur Standard-Variante bietet die Premium-Variante die Wahlmöglichkeit für zusätzliche Privatkliniken oder sogar eine weltweite Deckung. Vor allem für ältere Kunden kann das teuer werden. Bis zu CHF 550.- pro Monat oder mehr können für diese Kundengruppe anfallen.
Ambulante Versicherung: Prämien unterscheiden sich nach Deckungsgrad
Viele Krankenkassen bieten bei ambulanten Zusatzversicherungen unterschiedliche Paketlösungen an. Auch bei den ambulanten Versicherungen gibt es Standard- und Premium-Varianten. Letztere umfassen nicht nur mehr Dienstleistungen, sondern bieten auch eine bessere Abdeckung für jede einzelne Leistung. Dementsprechend kosten diese Varianten auch deutlich mehr als die Standard-Varianten.
Prämienrabatte für Zusatzversicherungen
Anbieter offerieren Ihre Zusatzversicherungen mit zahlreichen Rabattierungen unterschiedlichster Art. Am häufigsten sind Kombirabatte. Die Versicherung gewährt Kombirabatte, wenn der Kunde seine Grund- und Zusatzversicherung bei ihm abschliesst. Daneben gibt es noch Vergünstigungen für Leistungsausschlüsse wie Mutterschaftsleistungen, Familienrabatte sowie Vergünstigungen für mehrjährige Verträge.
Ähnlich wie bei der Motorhaftpflichtversicherung gibt es auch bei Zusatzversicherungen Schadensfreiheitsrabatte. Werden während eines festgelegten Zeitraums keine Leistungen von der Versicherung in Anspruch genommen, sind die Prämien deutlich niedriger. Wenn Sie jedoch eine Leistung in Anspruch nehmen, kann Ihre Prämie danach wieder deutlich nach oben klettern.
Zusatzversicherungen vergleichen
Viele Faktoren bestimmen die Prämien einer Zusatzversicherung. Neben Anbieter und enthaltenen Leistungen gibt es auch deutliche Unterschiede hinsichtlich Alter, Wohnort sowie möglichen Rabatten. Das liegt daran, dass die Krankenkassen ihre monatlichen Prämien im Bereich der Zusatzversicherungen frei gestalten dürfen.
Aus diesem Grund lohnt es sich immer das Angebot der verschiedenen Versicherer vor dem Abschluss einer Zusatzversicherung zu vergleichen. Dabei sollten Sie neben dem Preis, der natürlich eine wichtige Rolle spielt, besonders einen Blick auf die in der Police enthaltenen Leistungen sowie die Deckungshöhe werfen.
Leistungsumfang und Deckungshöhen prüfen
Oftmals sind Zusatzversicherungen nämlich keine Einzelleistungen, sondern Bestandteile eines Versicherungspakets. Bevor Sie eine Zusatzversicherung abschliessen, sollten Sie deshalb prüfen, ob Sie nicht bereits im Rahmen eines anderen Pakets für diese Leistung versichert sind. Insbesondere bei Reiseversicherungen sind oft Leistungen enthalten, die bereits ein Reise-Schutzbrief oder Ihre Kreditkarte abdeckt.
Zudem sind die Leistungspakete der Zusatzversicherungen oftmals mit unterschiedlichen Deckungshöhen erhältlich. Ist diese zu hoch oder zu niedrig angesetzt, kann sich das nachtteilig auf den Versicherungsschutz oder die Prämienhöhe auswirken.
Fordern Sie also mehrere Offerten bei unterschiedlichen Versicherern an und prüfen Sie die gebotene Police genau – nur so können Sie sicherstellen, dass Sie ausreichenden Versicherungsschutz bietet, aber gleichzeitig nicht unnötig viel kostet.
Zusatzversicherung abschliessen
Eine Zusatzversicherung sollte stets mit Bedacht abgeschlossen werden. Grundsätzlich gilt: Die Krankenzusatzversicherung nimmt nur Personen mit ausreichender Gesundheit auf. Daher erwächst hieraus oft eine nachhaltige Bindung bis zum Lebensende. Ein Versicherungswechsel wird mit höherem Alter oder bereits vorhandener Krankheit oft teuer oder ist überhaupt nicht möglich. Vor diesem Hintergrund sollten Sie Ihre Entscheidung gut bedenken und eine Krankenkasse Ihres Vertrauens wählen, die Sie höchstwahrscheinlich überdauern wird.
Möchten Sie eine Zusatzversicherung abschliessen, erfolgt dies im Idealfall in drei Schritten:
1 Überblick gewinnen
Lassen Sie sich genug Zeit, um genügend für Sie relevante Produkte von verschiedenen Versicherungsgesellschaften zu finden. Behalten Sie dabei im Auge, welche Leistungen Sie benötigen.
2 Versicherungen vergleichen
Um Ihr optimal passendes Versicherungsmodell zu finden, ist ein sorgfältiger Vergleich der Angebote von verschiedenen Anbietern unerlässlich. So filtern Sie dasjenige Angebot heraus, welches das Ihren Erfordernissen entsprechende günstigste Verhältnis von Kosten und Leistungsumfang aufweist. Ein Versicherungspaket, das für Sie unnötige Leistungen enthält, wird nämlich auch meistens unnötig teuer sein.
3 Offerten anfordern
Haben Sie einige Versicherungen in die engere Wahl genommen, können Sie konkrete Angebote anfordern. Diese Offerten enthalten sämtliche wichtigen Informationen, die Sie noch einmal überprüfen sollten.
Die wichtigsten Zusatzversicherungen im Überblick
Die Leistungen, die sich mittels einer Zusatzversicherung finanziell absichern lassen, sind vielfältig. Sie reichen von Behandlungen der Alternativmedizin bis zur klassischen Zahnspange. Nachfolgend finden Sie die beliebtesten Zusatzversicherung in der Schweiz im Überblick:
Ambulante Zusatzversicherung
Die oft als „Krankenpflegezusatz“ bezeichnete Zusatzversicherung bezahlt – anders als die Bezeichnung vermuten lässt – in der Regel gar keine Pflegeleistungen. Vielmehr steckt die Devise „mehr ist besser“ dahinter. Im Grunde handelt es sich um ein Sammelsurium an Zusatzleistungen. Von Hilfsmitteln, Brillen und Kontaktlinsen über nichtkassenpflichtige Medikamente, Psychotherapie und Gesundheitsrechtsschutz bis hin zu Transport- und Rettungskosten können die Leistungen der „Krankenpflegezusatz“-Versicherung umfassen.
Manche Versicherer haben eine teurere Variante von ambulanter Zusatzversicherung mit zusätzlichen Beiträgen im Portfolio. Diese umfassen Dinge wie die Pflege zu Hause und Fitness-Abos. Die Leistungen bei günstigeren Versicherungen sind indes weniger umfangreich als bei teureren Versicherungen.
Zusatzversicherung Alternativmedizin
Wer sich bei einer ernsthaften Erkrankung nicht völlig auf die Schulmedizin verlassen möchte, kann über eine Zusatzversicherung auch alternative Heilmethoden einschliessen. Hierbei wird eine Vielzahl von Therapiemethoden angeboten. Die Krankenkasse unterstützt meist nur Therapeuten, die zusätzlich auf ihrer Therapeutenliste stehen.
Spitalzusatzversicherung
Die obligatorische Grundversicherung kommt nur für die allgemeine Abteilung auf. Die Versicherung begrenzt ihre Leistungen bei Behandlungen in anderen Kantonen auf den am Wohnort geltenden Tarif. Patienten mit Spitalzusatzversicherung können dagegen das Spital, die Leistungen und den Komfort des Spitalaufenthalts frei wählen.
Folgende Varianten stehen bei der Spitalversicherung zur Auswahl:
- Allgemeine Abteilung ganze Schweiz
Die obligatorische Grundversicherung übernimmt prinzipiell Spitalaufenthalte ausserhalb des Wohnkantons abzüglich der Kostenbeteiligung. Dabei gelten folgende Einschränkungen:- Das Spital muss auf der Spitalliste aufgeführt sein
- Die Kosten dürfen nicht höher sein als im Wohnkanton. Andernfalls muss der Patient oder dessen Zusatzversicherung die Kosten tragen.
Wer in Kantonen mit niedrigen Spitalkosten wohnt und eine ausserkantonale Behandlung wünscht, für den ist die allgemeine Abteilung ganze Schweiz sinnvoll. Transplantationen, Notfälle und andere im Wohnkanton nicht durchführbare Behandlungen sind nach wie vor durch die Grundversicherung abgedeckt.
- Halbprivat-Versicherung
Die Spitalzusatzversicherung deckt Zweibettzimmer und Chefarztbehandlungen ab. Der Anspruch auf ein Zweibettzimmer besteht allerdings nur, wenn es freie Kapazitäten gibt. Andernfalls erfolgt die Unterbringung im Mehrbettzimmer. - Privat-Versicherung
Zusätzlich zur halbprivaten Deckung zahlt die private Spitalzusatzversicherung ein Einbettzimmer. Der Anspruch auf ein Einbettzimmer besteht allerdings nur, wenn es freie Kapazitäten gibt. Andernfalls erfolgt die Unterbringung im Mehrbettzimmer. - Flexibler Spitalzusatz
Die flexible Spitalzusatzversicherung erlaubt Ihnen bei Spitaleintritt die Wahl zwischen allgemeiner, privater oder halbprivater Abteilung. Die deutlich niedrigeren Prämien haben ihren Preis: Im Vergleich zur allgemeinen Abteilung sind Mehrkosten zwischen 20% und 50% von Ihnen zu zahlen. Schnell können so einige Tausend Franken zusammenkommen. - Hotelversicherung
Die Hotelversicherung bietet Ein- oder Zweibettzimmer ohne Chefarztbehandlung. Viele Patienten möchten einfach nicht in einem Mehrbett-Zimmer liegen. Immer weniger Krankenkassen bieten jedoch eine Hotelversicherung an. Kantone und Spitäler reservieren Ein- und Zweibettzimmer für die private und halbprivate Abteilung, weil sich dies besser rechnet.
Zahnversicherung
Spezielle Zahnpflegeversicherungen decken einen Teil der Kosten von zahnärztlichen und dentalhygienischen Behandlungen sowie Implantaten ab. Beim Selbstbehalt sind Sätze zwischen 25% und 50% üblich. Die jährlichen Höchstauszahlungen reichen von 1’000 bis 5’000 Franken. Zumeist hängen die Tarife vom Eintrittsalter ab.
Sonderfall Zahnspange
Für Kinder kann man eine „Zahnspangenversicherung“ abschliessen. Zahnuntersuchungen vor Vertragsschliessung sind meistens erst ab dem fünften oder sechsten Lebensjahr üblich. Wenn Ihr Kind für mehrere Jahre eine Zahnspange tragen muss, können schnell Kosten von bis zu 10’000 Franken entstehen.
Unfallzusatzversicherung
Da die Unfalldeckung in der Grundversicherung nicht für alle unfallbedingten Heilungskosten aufkommt, kann eine Unfallzusatzversicherung sinnvoll sein. Diese Versicherung übernimmt in aller Regel die nicht gedeckten Kosten. Wem Haushaltshilfe, Hauspflege und Kuren wichtig sind und nicht gewillt ist, sich an Transport- und Rettungskosten zu beteiligen, sollte über eine Unfallzusatzversicherung nachdenken.
Häufig gestellte Fragen zur Zusatzversicherung
Das Thema Zusatzversicherung ist komplex und wirft viele Fragen auf. Die gängigsten haben wir im Folgenden für Sie zusammengefasst:
Ist eine Versicherung bei unterschiedlichen Krankenkassen erlaubt?
Grundsätzlich ja. Grund- und Zusatzversicherung müssen Sie nicht bei derselben Krankenkasse abschliessen. Ist das jedoch der Fall, können Sie ohne Probleme die Grundversicherung zu einer anderen Kasse wechseln. Einen Rabatt auf Ihre Zusatzversicherungen könnten Sie dabei allerdings verlieren.
Wo liegt der Unterschied zur Grundversicherung?
Art und Umfang der Kostenübernahme sind im Leistungskatalog der Grundversicherung genau festgelegt. Darüber hinausgehende Kosten muss der Patient jedoch selbst tragen. Dabei spielt es keine Rolle, ob es sich um eine Rauchentwöhnung oder ein Einzelzimmer im Spital handelt.
Solch unvorhergesehene Kosten können das Haushaltsbudget mitunter stark strapazieren, daher kann sich glücklich schätzen, wer eine Zusatzversicherung abgeschlossen hat. Zusatzversicherungen gibt es für ambulante Behandlungen ebenso wie für Spitalaufenthalte oder für Unfallfolgen.
Noch Fragen?
Der Schweizer Versicherungsmarkt ist nicht einfach zu überblicken. Bei Fragen oder Unverständlichkeiten helfen unsere spezialisierten Berater Ihnen gerne weiter. Kontaktieren Sie uns dazu einfach und wir beraten Sie individuell und persönlich.
Zuletzt aktualisiert: 06.08.2024 um 12:28 Uhr