Einmaleinlage

Die Suche nach der passenden Lebens­versicherung mit Einmaleinlage kann langwierig und anstrengend sein – muss sie aber nicht. Mit dem Versicherungsvergleich von 1A-Versichert können Sie sich entspannt zurücklehnen. Wir kümmern uns darum, dass Sie die beste Lebensversicherung für Ihren Bedarf finden. Alles was Sie am Ende tun müssen, ist sich für Ihren Favoriten entscheiden – den Rest übernehmen wir.

Auf dem Markt der Lebensversicherungen sind die Unterschiede gross, es werden verschiedenste Varianten angeboten, auch Preis und Leistung variieren von Versicherer zu Versicherer. Deshalb ist es umso wichtiger, die Produkte der Anbieter miteinander zu vergleichen. Nur so kann sichergestellt werden, dass das passende Angebot zum besten Preis ermittelt wird.

Viele Schweizer Versicherungsunternehmen bieten Lebensversicherungen mit Einmaleinlage an. Zu diesen zählen beispielsweise Allianz Suisse Lebensversicherungs-Gesellschaft AG, AXA Leben AG, Basler Leben AG, Generali Personenversicherungen AG, Groupe Mutuel Vie GMV SA, Helvetia Schweizer Lebensversicherungsgesellschaft AG, Schweizerische Mobiliar Lebensversicherungs-Gesellschaft AG, PAX Schweizerische Lebensversicherungs-Gesellschaft AG, Swiss Life AG, Vaudoise Versicherungen und die Zürich Lebensversicherungs-Gesellschaft AG.Lebensversicherungs-Gesellschaft AG.

In den meisten Fällen erfolgt die Finanzierung einer Lebensversicherung über monatliche Versicherungsprämien. Es geht aber auch anders: Wer eine grössere Summe langfristig anlegen möchte, kann eine Einmaleinlage (oder Einmalprämie) in eine Lebensversicherung einbezahlen. Dies verspricht Steuervorteile und sichere Gewinne.

Eine Lebensversicherung mit Einmalprämie ist eine sehr sichere Kapitalanlage. Es braucht allerdings eine Laufzeit von mindestens 20 Jahren, damit sich dieses Produkt zum Kapitalaufbau eignet. Sparer mit einem derart langen Anlagehorizont können für ihre Einmalanlage zwischen zwei attraktiven Optionen wählen:

• Die klassische Kapitallebensversicherung mit Auszahlung des Kapitals zum vereinbarten Versicherungsablauf.
• Die Leibrentenversicherung: Anstelle der einmaligen Auszahlung des gesamten Versicherungskapitals sieht diese eine monatliche Rentenzahlung vor, vom Ablauf der Versicherung bis zum Lebensende. Damit ist ein finanziell sorgenfreier Lebensabend garantiert.

Zusammenfassend betrachtet: Eine Lebensversicherung mit Einmaleinlage eignet sich für langfristig orientierte Sparer, die sicher sind, einen grösseren Betrag auf lange Sicht nicht zu benötigen. Wer sich auf eine langfristige Kapitalbindung einlassen kann, findet in diesem Produkt eine sichere Anlageform, die attraktive Renditen erreichen kann. Zusätzlicher Vorteil ist die finanzielle Absicherung der Hinterbliebenen im Todesfall.

Die Erträge einer Lebensversicherung mit Einmalprämie können einkommenssteuerfrei bleiben, wenn es sich um einen Vorsorgevertrag handelt, der die Bedingungen der gebundenen Vorsorge der Säule 3a erfüllt. Konkret heisst das: Die Laufzeit der Lebensversicherungs-Police muss mindestens 5 Jahre betragen, im Falle einer fondsgebundenen Lebensversicherung sogar 10 Jahre.

Dazu kommen folgende Altersgrenzen: Die Versicherungspolice muss spätestens mit 65 Jahren abgeschlossen werden, das angesparte Kapital darf nicht vor dem 60. Lebensjahr ausbezahlt werden.

Da auf die Einmalprämie zunächst eine Stempelsteuer von 2,5% zu zahlen ist, lohnt eine kurzfristige Police über fünf Jahre kaum. Um die effektive Rendite zu ermitteln, ist ausserdem die Teuerungsrate zu berücksichtigen, wie die folgende Beispielberechnung zeigt:

Beispielrechnung mit Einmaleinlage

• Der Wert einer Lebensversicherung mit einer Laufzeit von fünf Jahren, einer Einmalprämie von 100‘000 Franken und einer garantierten Rendite von 2% liegt zum Vertragsablauf bei 110‘400 Franken.
• Berücksichtigt man eine jährliche Teuerungsrate von 1% und zieht die anfangs fällige Stempelsteuer ab, liegt der Kapitalzuwachs nur noch bei 2‘800 Franken.
• Da sich die Kaufkraft der ausbezahlten Versicherungssumme durch die Teuerung um 5% reduziert, liegt die effektive jährliche Rendite lediglich bei 0.5%.
• Verlängert man die Laufzeit in der Beispielberechnung bei sonst gleichen Rahmenbedingungen auf 10 Jahre, steigt die jährliche Rendite auf gerade einmal 0.8%.

In der Beispielberechnung sind mögliche Überschussbeteiligungen nicht berücksichtigt. Diese können zwar die Rendite deutlich steigern, sind aber keine garantierten Leistungen. Auf überhöhte Versprechungen sollten Sie daher nicht bauen. In den vergangenen Jahren sind die Überschussbeteiligungen eher gering ausgefallen, da sie von den Entwicklungen der Finanzmärkte abhängen.