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Die Todesfallversicherung ist ein fähiges Mittel um Angehörige im Falle des eigenen Ablebens finanziell abzusichern. Damit die Liebsten optimal geschützt sind, sollten dabei einige Details im Hinblick auf Anbieter, Laufzeit und Variante der Auszahlung beachtet werden. Hilfe bietet hier der Versicherungsvergleich von 1A-Versichert: Wir kennen den Markt, verfügen über langjährige Erfahrungen mit den verschiedenen Anbietern und Produkten und kümmern uns darum, dass Sie die passende Todesfallversicherung für Ihren Bedarf finden.
Todesfallversicherung Vergleich Schweiz 2025
Todesfallversicherung
Todesfallversicherung Vergleich Schweiz 2025
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Übersicht Todesfallversicherung
Das bietet Ihnen die Risikolebensversicherung für den Todesfall.
Entscheiden Sie sich zwischen einer gleichbleibenden oder abnehmenden Summe.
Wissenswertes Infos zur Todesfallversicherung im Überblick.
Die Todesfallversicherung
Mit einer Todesfallversicherung erhalten die im Vertrag festgehaltenen begünstigten Personen eine vereinbarte Versicherungssumme, wenn die versicherte Person während der Laufzeit der Versicherung stirbt. Anders als bei vielen anderen Versicherungen profitiert also der/die Versicherte nicht (mehr) direkt von der Versicherungsleistung, sondern die Familie beziehungsweise als Begünstigte genannte Personen.
Todesfallkapital
Beim Abschluss eines Versicherungsvertrages wird die Höhe der Leistung im Todesfall festgelegt. Meistens sind, abhängig vom Anbieter, Summen zwischen 40’000 Franken und 500’000 Franken möglich.
So kann mit einer Todesfallversicherung der Tod des Elternteils, welches hauptsächlich das gemeinsame Einkommen erwirtschaftet, abgesichert werden – damit die Familie nicht in finanzielle Bedrängnis kommt. Vielleicht müssen Kredite wie Hypotheken zurückbezahlt werden oder ein studierendes Kind benötigt Geld für die hohen Kosten seines Auslandsstudiums. Die Todesfallversicherung stellt dann die finanziellen Mittel zur Verfügung.
Es ist ausserdem möglich, beim Vertrag über das Todesfall-Risiko zusätzlich das Invaliditäts- und Erwerbsunfähigkeitsrisiko zu versichern. Das geht am besten mit einer Risiko-Lebensversicherung.
Varianten der Todesfallversicherung
Bei mehrjährigen Todesfallversicherungen unterscheidet man, entsprechend der Gestaltung der Versicherungssumme, zwei unterschiedliche Typen:
Konstante Versicherungssumme
Bei der konstanten Versicherungssumme bleibt die versicherte Summe während der Vertragsdauer gleich hoch. Die vereinbarte Leistung im Todesfall während der Laufzeit des Vertrages ist unabhängig vom Lebensalter des verstorbenen Versicherungsnehmers. Wenn man mit einem gleichbleibenden finanziellen Bedarf bei den Begünstigten rechnet, ist es sinnvoll, eine konstante Versicherungssumme zu vereinbaren.
Abnehmende Versicherungssumme
Bei einer abnehmenden Versicherungssumme verringert sich der auszuzahlende Betrag im Laufe der Zeit. Jedes Jahr verringert sich der die Versicherungsleistung im Todesfall, bis sie gegen Ende der Vertragslaufzeit 0 Franken beträgt.
Beispielrechnung einer Todesfallversicherung
Bei einer 20-jährigen Laufzeit beträgt die Versicherungssumme bei Tod ein Jahr nach Vertragsabschluss CHF 500‘000. Verstirbt der Versicherte nach 10 Jahren, beträgt die Auszahlung CHF 250‘000. Nach der gesamten Laufzeit von 20 Jahren erfolgt keine Auszahlung mehr.
Bei Verträgen mit abnehmender Versicherungssumme sind die Prämien vergleichsweise günstiger als bei konstanten Versicherungssummen. Die abnehmende Versicherungssumme lohnt sich deshalb oft, wenn die benötigten Geldbeträge mit der Zeit geringer werden. Das ist beispielsweise meistens bei Hypotheken oder den Ausbildungskosten für Kinder der Fall.
Wissenswerstes zur Todesfallversicherung
Eine Todesfallversicherung weist im Vergleich zu anderen Versicherungsprodukten einige Besonderheiten auf, die wir im Folgenden für Sie zusammengefasst haben:
Prämien
Die Höhe der Versicherungsprämie einer Todesfallversicherung wird in Abhängigkeit von mehreren Faktoren berechnet. Dazu gehören Gesundheitszustand, Alter und Geschlecht des/der Versicherten. Auch persönliche Gewohnheiten wie Rauchen oder das Körpergewicht, die Laufzeit des Vertrags sowie Höhe und Art der Versicherungssumme (abnehmend oder konstant) spielen eine Rolle.
Je höher die durchschnittliche Sterbewahrscheinlichkeit der versicherten Person ist, desto höher fällt die Prämie aus. Die Versicherungsprämie ist bei einer hohen Versicherungssumme ebenfalls höher als bei einer niedrigeren.
Mit steigendem Lebensalter bei Vertragsabschluss steigt im Prinzip die Prämienhöhe, denn je älter die betreffende Person ist, desto höher ist auch die Sterbewahrscheinlichkeit. Da die vereinbare Prämie sich während der Vertragslaufzeit bei mehrjährigen Versicherungen nicht ändert, müssen die Versicherungsgesellschaften die Prämie über die Laufzeit hinweg vorab als Mischkalkulation ermitteln.
Laufzeit
Bei Versicherungen mit einer einjährigen Vertragsdauer wird die Prämie ebenfalls nach dem Lebensalter der/des Versicherten festgelegt. Das ist für jüngere Menschen manchmal preisgünstig und vorteilhaft. Wer eine längerfristige Absicherung anstrebt, müsste bei einjährigen Versicherungen jedes Jahr neu abschliessen.
Er/Sie würde dabei immer wieder entsprechend des Lebensalters eingestuft. Deshalb ist bei einer angestrebten langfristigen Versicherung eine mehrjährige Versicherung im Prinzip meistens die günstigere Alternative.
Varianten
Die Todesfallversicherung kann in der gebundenen Vorsorge der Säule 3a und in der freien Vorsorge (Selbstvorsorge) der Säule 3b abgeschlossen werden. Die gebundene Vorsorge ist mit steuerlichen Vorteilen verbunden. Für sie gelten gesetzlichen Reglungen betreffend den Zeitpunkt der Auszahlung und der Personen, die als begünstigt eingesetzt werden können.
Bei der freien Vorsorge der Säule 3b ist die steuerliche Absetzbarkeit der Prämienzahlungen begrenzt. Wenn nötig kann aber das Kapital leichter und schneller abgerufen werden.
Eine Todesfallversicherung dient dem Zweck der schnellen Unterstützung von Begünstigten bzw. Hinterbliebenen nach dem Tod der versicherten Person. Zur Trauer über den Verlust sollen nicht auch noch finanzielle Probleme hinzukommen. Die Zahlungen der Versicherung gehören nämlich nicht zur Hinterlassenschaft. So ist keine Verzögerung bei der Auszahlung zu befürchten, denn die Versicherungsleistung wird nicht zum Gegenstand möglicher unerfreulicher Erbstreitigkeiten.
Noch Fragen?
Der Schweizer Versicherungsmarkt ist nicht einfach zu überblicken. Bei Fragen oder Unverständlichkeiten helfen unsere spezialisierten Berater Ihnen gerne weiter. Kontaktieren Sie uns dazu einfach und wir beraten Sie individuell und persönlich.
Zuletzt aktualisiert: 28.09.2024 um 5:17 Uhr 
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