Mietkautionsversicherung

Eine gute Mietkautionsversicherung stellt eine Entlastung für Mieter dar, weil sie es erlaubt, frei über das Geld der Kaution zu verfügen. Aber auch hier gibt es Unterschiede zwischen den verschiedenen Anbietern – Richtlinien und Anforderungen können deutlich variieren. Deshalb ist es als Verbraucher oft nicht ganz einfach, die passende Mietkautionsversicherung auszumachen. Abhilfe bietet hier der Versicherungs­vergleich von 1A-Versichert: Wir helfen Ihnen die passende Police zu finden, damit Sie sich voll und ganz auf den Umzug in Ihr neues Zuhause konzentrieren können.

Beim Umzug in eine neue Wohnung kommen oft unvermutet hohe Kosten auf die Mieter zu. Zusätzlich zu den Umzugskosten und eventuellen Ausgaben für Renovierung und die Anschaffung von Teppichen, Gardinen, Rollos und anderen Einrichtungsgegenständen müssen sie auch noch die Ausgaben für die Mietkaution stemmen. Sie ist häufig vor dem ersten Mietzins fällig. Sollte dies alles das Budget übersteigen, muss das dennoch kein Grund sein, auf die angebotene Traumwohnung in günstiger Lage zu verzichten.

Eine Mietkautionsversicherung befreit Sie davon, einen Geldbetrag von ggf. drei Monatsmieten auf einmal aufbringen zu müssen. Sie bietet dem Vermieter Sicherheit und Ihnen finanzielle Spielräume. Viele schweizerische Versicherungsgesellschaften bieten die Mietkautionsversicherung als Alternativlösung für die Hinterlegung eines Kautionsgeldes an.

Vorteile der Miet­kautions­versicherung

• Sie eröffnet die Möglichkeit, einen Mietvertrag für eine Wohnung zu mieten, auf die Sie ansonsten wegen der hohen Kautionssumme hätten verzichten müssen.
• Sie bleiben liquide und haben Geldmittel für andere Ausgaben zur freien Verfügung.
• Sie ersparen sich ggf. teure Kreditzinsen zur Finanzierung der Mietsicherheit. Ausserdem müssen Sie Ihren Kreditrahmen nicht ausschöpfen.
• Falls Sie bereits eine Barkaution geleistet haben, können Sie diese beim Abschluss einer Mietkautionsversicherung zurückerhalten. Umgekehrt kann die Versicherung durch ein Bankdepot abgelöst werden.
• Die Jahresprämie ist vergleichsweise gering.
• Die Versicherung ist bei Umzug in eine andere Wohnung oder durch den Vermieter problemlos auflösbar.
• Es gibt, anders als bei anderen Versicherungen, keine Kündigungsfristen.
• Wenn Sie umziehen, müssen Sie nicht auf Ihr blockiertes Geld warten.
• Wenn der Vermieter Forderungen anmeldet, überprüfen Versicherungsexperten diese auf ihre Berechtigung.
• Sie müssen nicht befürchten, dass der Vermieter die Kaution auf ein Konto überträgt, das nicht auf Ihren Namen lautet.
• Eine Mietkautionsversicherung kann man in der Regel einfach online abschliessen (die Versicherer verlangen in der Regel, dass Sie verschiedene Dokumente zur Prüfung einreichen, das unterscheidet sich von Anbieter zu Anbieter).

Die Mietkautionsversicherung deckt dem Vermieter gegenüber den als Kaution geforderten Betrag. Dafür zahlt der Mieter die jährliche Versicherungsprämie. Für Sie als Mieter/in ergibt sich der Vorteil, dass Sie die Sicherheitsleistung nicht selbst einzahlen müssen. Somit steht Ihnen ein grösserer Geldbetrag zur Verfügung, der ansonsten für die gesamte Dauer des Mietverhältnisses blockiert wäre.

Der Vermieter erhält die Bürgschaftsurkunde der Versicherung als Sicherheit. Mit dieser kann er Forderungen wegen nicht erfolgter Mietzahlungen oder wegen Beschädigungen in der Wohnung gegenüber der Versicherung anmelden. Die maximale Höhe der Versicherungsleistung entspricht der Höhe der vereinbarten Mietkaution.

Als Mieter sollten Sie wissen, dass die Mietkautionsversicherung, anders als beispielsweise die Haftpflichtversicherung, entstandene Schäden nicht in vollem Umfang deckt und dass auch eine Kostenbeteiligung vom Versicherten erwartet wird. Von der Versicherungsgesellschaft geleistete Zahlungen an den Vermieter wird diese von Ihnen zurück fordern.

• Personen am Anfang ihrer Berufslaufbahn oder Studenten, denen wenig liquide Mittel zu Verfügung stehen
• Menschen, bei denen andere Ausgaben vorrangig sind (zum Beispiel Alleinerziehende, die viele Ausgaben für die Kinder tätigen müssen)
• Menschen mit generell knappem Budget
• Personen mit anderen finanziellen Prioritäten
• Selbstständige Unternehmer, die auf Liquidität Wert legen und lieber Investitionen für Ihren Betrieb tätigen wollen, statt einen Geldbetrag zu blockieren
• Wenn die Kaution aus dem früheren Mietvertrag noch nicht zurückgezahlt wurde, kann die Mietkautionsversicherungen eine Zwischenlösung darstellen, bis das Geld verfügbar ist

Mietkautionsversicherung ist nicht gleich Mietkautionsversicherung. Zwar funktioniert das Grundprinzip dieser Versicherung immer gleich, trotzdem bestehen einige Unterschiede je nach Anbieter.

Diese beziehen sich zum Einen auf den Preis: Während Sie bei einem Anbieter mit einer vergleichsweise günstigen Jahresprämie rechnen können, fällt diese bei einem anderen eventuell höher aus. Zum Anderen variieren auch die Richtlinien, anhand derer Ihr Mietkautionsdossier geprüft wird. Eine Absage der einen Versicherungsgesellschaft bedeutet daher längst nicht, dass Sie keine Mietkautionsversicherung abschliessen können. Stattdessen kann es sein, dass Sie bei einem anderen Anbieter problemlos aufgenommen werden.

Es lohnt sich daher, die Angebote der verschiedenen Versicherer unter die Lupe zu nehmen und genau hinzuschauen, welche Versicherung zu Ihnen passt. Zeit und Aufwand können Sie sich dabei mit der Hilfe unserer geschulten Experten sparen: Diese kennen den Markt der Mietkautionsversicherungen, beraten Sie zuverlässig und sorgen dafür, dass Sie bestens abgesichert sind.

Verschiedene bekannte Versicherungsgesellschaften in der Schweiz haben Mietkautionsversicherungen im Angebot. Dazu gehören AXA Mietkaution, FirstCaution, Helvetia Versicherungen, Mobiliar, AdunoKaution, SwissCaution sowie Zurich Versicherungen.

Diese Versicherer bieten die Mietkautionsversicherung ohne Bankdepot an. Prämien und Gebühren unterscheiden sich je nach Anbieter. Jede Gesellschaft hat auch ihre eigenen Richtlinien für die Prüfung der Bonität des Mieters etc. Unsere Mietkautionsberater beraten Sie gern bei der Suche nach dem passenden Anbieter.

Sie können  Ihre Mietkautionsversicherung jederzeit kündigen. Anders als bei den übrigen Versicherungsprodukten gibt es bei Mietkautionsversicherungen weder Mindestlaufzeiten noch Kündigungsfristen.

Sie müssen auch kein formelles Kündigungsschreiben aufsetzen. Wenn die Kündigung erfolgt ist, erhält die Versicherung das Original der Bürgschaftsurkunde vom Vermieter zurück. Damit ist die Mietkaution aufgelöst. Die Mietkautionsgesellschaft muss Ihnen die bereits im Voraus gezahlten Prämien anteilig zurückerstatten. Dazu muss sie eine taggenaue Abrechnung erstellen.

Wer genug finanziellen Spielraum besitzt, sollte möglichst selbst ein Konto für die Miet-Kaution (ein sogenanntes Mietzinsdepot) eröffnen und es sperren (solange das Mietverhältnis andauert). Auch wenn der Vermieter selbst ein Sperrkonto einrichten will, ist das kein Problem. Er hat nämlich nur dann Zugriff auf das Konto, wenn der Mieter zustimmt.

Der Vermieter ist verpflichtet, beim Auszug des Mieters das Mietkautionskonto freizugeben. Der Mieter erhält dann das Geld inklusiv aufgelaufener Zinsen zurück. Falls die Bank eine Gebühr für Eröffnung oder Führung des Kontos verlangt, wird der Betrag vom Guthaben abgezogen.

Das Mietkautions-Anlagekonto

Allerdings tendieren die Zinsen auf normale Geldanlagen zurzeit gegen Null. Deshalb gibt es inzwischen auch Finanzdienstleister, die als Alternative zum Mietkautionskonto ein Mietkautions-Anlagekonto anbieten. Auf diesem wird das Geld in Renditeobjekte oder Fonds investiert. Man verspricht sich von diesen Anlagekonten bessere Renditen. In ihren Werbeaussagen vermitteln die Banken, dass ein Mietkautions-Anlagekonto für Vermieter interessant ist, weil es Wertzuwächse verspricht. In dem Fall, dass sie auf die Kaution zugreifen müssten, sei mehr Geld vorhanden.

Das ist jedoch mit Risiken verbunden. Ein Wertzuwachs ist nicht garantiert, denn die Performance der Wertpapiere, in welchen die Kaution angelegt ist, kann durchaus unterschiedlich ausfallen. Sowohl gute Gewinne als auch spürbare Verluste sind möglich. Im günstigsten Fall kann der Vermieter also mit einer deutlichen Wertsteigerung der Kaution rechnen, im schlechtesten Fall ist das Kapital verloren.

Wie die Mieterinnen- und Mieterverbände erklären, stehen bei Fälligkeit der Kaution die erwirtschafteten Gewinne den Mietern zu. Einige Banken betrachten das Mietkautionskonto inklusive Zinsen jedoch als gesperrt. Man sollte daher vor der Kontoeröffnung überprüfen, welche Bedingungen die Bank für ein Kautionskonto definiert.

Die Mietkautionsversicherung

Wer nicht über liquide Mittel für eine Barkaution verfügt, aber keinen Kredit dafür beantragen möchte, hat die Möglichkeit, eine Mietkautionsversicherung als Überbrückung zu verwenden. Man spart dann regelmässig so lange, bis ein Betrag in Höhe der Kaution vorhanden ist. Dann kann man die Barkaution leisten und die Versicherung kündigen.

Das Thema Mietkautionsversicherung wirft einige Fragen auf. Die gängigsten haben wir im Folgenden für Sie beantwortet:

Sicherheitsleistungen wie die Mietkaution schützen den Vermieter vor finanziellen Verlusten, die aufgrund von Beschädigungen am Mietobjekt oder durch nicht beglichene Mietschulden entstehen können. Daher ist bei den meisten Vermietern in der Schweiz das Stellen einer Sicherheitsleistung Bedingung bei der Vermietung.

Die Höhe dieser Kaution kann sich bei privaten Mietverträgen auf bis zu drei Monatsmieten, bei gewerblichen Vermietungen auf sechs Monatsmieten belaufen. Für gewerbliche Mietverträge gibt es in dieser Beziehung keine gesetzlichen Regelungen. Die geforderte Mietkaution kann also auch höher sein.

Die Mietkautionsversicherung verhilft dem Mieter zu höherer Liquidität, weil er sein Geld nicht als Sicherheit auf ein Sperrkonto einzahlen muss. Diese Möglichkeit kann sowohl für Privatpersonen als auch für Firmen interessant sein.